¿Qué es y cómo funciona el modelo FICO?
FICO es el acrónimo para Fair Isaac and Company. Los creadores de la idea del puntaje de crédito, esto con el fin de que entidades financieras pudieran evaluar los riesgos de otorgar créditos a sus clientes.
Este modelo se empezó a emplear en 1956, fueron pioneros en su momento y prácticamente revolucionaron y beneficiaron en el tema financiero de aquel entonces. Hoy en día, existen otras compañías, como lo son las tres agencias principales de crédito en los EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion, que usan otros modelos.
Sin embargo, la mayoría de los prestamistas todavía utilizan los puntajes FICO a la hora de decidir si ofrecer un préstamo o una tarjeta de crédito, y en la fijación de la tasa y los plazos. Los bancos también pueden utilizar los puntajes FICO para aprobar las solicitudes de cuentas de cheques, de ahorros y para establecer los términos de esas cuentas.
FICO ofrece una visión sobre como los clientes retribuyen sus responsabilidades crediticias. Las puntuaciones se crean empíricamente utilizando datos del buro de millones de consumidores, estas se actualizan regularmente para reflejar los cambios en el comportamiento de las personas y en las practicas que tengan que ver con prestamos o créditos.
De igual manera, hay que aclarar que no existe un puntaje de crédito único y tampoco un puntaje FICO único. Estos dependen del contenido de los informes de crédito. Ya que en cada compañía (Experian, Equifax y TransUnion) los resultados de los informes pueden ser diferentes según los datos que hayan sido usados para calcularlos. FICO también puede variar su modelo básico de puntuación adaptándose a los diferentes tipos de prestamistas.
Los puntajes de FICO oscilan entre 300 y 850. Generalmente, un puntaje alto hace más fácil que se otorgue un crédito o una mejor tasa de interés. Al igual que todos los puntajes de créditos, este puntaje puede cambiar con el tiempo de acuerdo con el comportamiento crediticio del cliente.
